中國在次貸危機中做了什么，中國銀行在次貸危機中除了次債損失外還有哪些可能的損失

來源：整理時間：2023-06-19 02:16:21 編輯：金融知識手機版

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1，中國銀行在次貸危機中除了次債損失外還有哪些可能的損失
2，誰可以介紹一下次貸危機中中國將扮演什么樣的角色
3，次貸危機是什么如何描述其對全球經(jīng)濟向下的拉動作用主要在哪
4，論次貸金融危機的成因及對我國金融行業(yè)的啟示
5，關于次貸危機

1，中國銀行在次貸危機中除了次債損失外還有哪些可能的損失

損失信用度

銀行一般都有現(xiàn)成的系統(tǒng)。如果靠個人恐怕有點難度

中國銀行在次貸危機中除了次債損失外還有哪些可能的損失

2，誰可以介紹一下次貸危機中中國將扮演什么樣的角色

不謀求扮演什么角色,只要把本國的分內(nèi)事情作好就可以了,正如溫老頭子所言把自己的經(jīng)濟搞好就是對世界經(jīng)濟做出最大的貢獻,歐美等國現(xiàn)在巴結(jié)中國還不是盯上我們幾個血汗錢

誰可以介紹一下次貸危機中中國將扮演什么樣的角色

3，次貸危機是什么如何描述其對全球經(jīng)濟向下的拉動作用主要在哪

次級房貸是指銀行針對信用記錄較差的客戶發(fā)放的房貸。正常情況下，這樣的客戶很難從銀行貸款。前幾年，美國樓市火熱的時候，很多按揭公司或銀行為擴張業(yè)務，介入次級房貸業(yè)務。一般發(fā)放次級房貸，銀行能收取更高的利率。最近，由于美國樓市往下走、利率不斷升高，次級房貸借款人不能按時還款，次級房貸大比例的轉(zhuǎn)化為壞帳，就形成了美國次級房貸危機。匯豐銀行為次級房貸提取壞帳準備超過100億美國，引起全行利潤下降。

次貸危機是什么如何描述其對全球經(jīng)濟向下的拉動作用主要在哪

4，論次貸金融危機的成因及對我國金融行業(yè)的啟示

看這次金融危機的爆發(fā)語與其說是偶然的因為一個突發(fā)事件（次貸危機），不如說是美國經(jīng)濟在高增長率、低通脹率和低失業(yè)率的平臺上運行了5年多的經(jīng)濟增長階段，忽視了投資風險從而導致了危機的爆發(fā)。其實個人覺得這也是必然的。首先由于“次貸危機”，具體背景不知道你清楚不清楚，我大體介紹下：次貸危機，因次級抵押貸款機構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現(xiàn)流動性不足危機。引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續(xù)降溫。（次級抵押貸款是指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。）利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續(xù)降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發(fā)“次貸危機”。本次美國次貸危機的源頭就是美國房地產(chǎn)金融機構(gòu)在市場繁榮時期放松了貸款條件，推出了前松后緊的貸款產(chǎn)品。而導致美國次貸危機的根本原因在于美聯(lián)儲加息導致房地產(chǎn)市場下滑。至于這次危機的影響范圍：首先，受到?jīng)_擊的是眾多收入不高的購房者。由于無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。其次，今后會有更多的次級抵押貸款機構(gòu)由于收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產(chǎn)保護。最后，由于美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產(chǎn)品，它們也將受到重創(chuàng)。美國“次貸危機”將使股市出現(xiàn)劇烈動蕩的可能性加大，從而對全球正常的金融秩序甚至世界經(jīng)濟增長帶來挑戰(zhàn)。

5，關于次貸危機

次貸危機概念　　次貸危機（subprime crisis）又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發(fā)生在美國，因次級抵押貸款機構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的金融風暴。它致使全球主要金融市場出現(xiàn)流動性不足危機。美國“次貸危機”是從2006年春季開始逐步顯現(xiàn)的。2007年8月開始席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。次貸危機目前已經(jīng)成為國際上的一個熱點問題。 [編輯本段]次貸危機模型　　一、杠桿：　　目前，許多投資銀行為了賺取暴利，采用20－30倍杠桿操作，假設一個銀行A自身資產(chǎn)為30億，30倍杠桿就是900億。也就是說，這個銀行A以30億資產(chǎn)為抵押去借900億的資金用于投資，假如投資盈利5％，那么A就獲得45億的盈利，相對于A自身資產(chǎn)而言，這是150％的暴利。反過來，假如投資虧損5％，那么銀行A賠光了自己的全部資產(chǎn)還欠15億。　　二、 CDS合同：　　由于杠桿操作高風險，所以按照正常的規(guī)定，銀行不進行這樣的冒險操作。所以就有人想出一個辦法，把杠桿投資拿去做“保險”。這種保險就叫CDS。比如，銀行A為了逃避杠桿風險就找到了機構(gòu)B。機構(gòu)B可能是另一家銀行，也可能是保險公司，諸如此類。A對B說，你幫我的貸款做違約保險怎么樣，我每年付你保險費5千萬，連續(xù)10年，總共5億，假如我的投資沒有違約，那么這筆保險費你就白拿了，假如違約，你要為我賠償。A想，如果不違約，我可以賺45億，這里面拿出5億用來做保險，我還能凈賺40億。如果有違約，反正有保險來賠。所以對A而言這是一筆只賺不賠的生意。B是一個精明的人，沒有立即答應A的邀請，而是回去做了一個統(tǒng)計分析，發(fā)現(xiàn)違約的情況不到1％。如果做100家的生意，總計可以拿到500億的保險金，如果其中一家違約，賠償額最多不過50億，即使兩家違約，還能賺400億。A,B雙方都認為這筆買賣對自己有利，因此立即拍板成交，皆大歡喜。　　三、CDS市場：　　B做了這筆保險生意之后，C在旁邊眼紅了。C就跑到B那邊說，你把這100個CDS單子賣給我怎么樣，每個合同給你2億，總共200億。B想，我的400億要10年才能拿到，現(xiàn)在一轉(zhuǎn)手就有200億，而且沒有風險，何樂而不為，因此B和C馬上就成交了。這樣一來，CDS就像股票一樣流到了金融市場之上，可以交易和買賣。實際上C拿到這批CDS之后，并不想等上10年再收取200億，而是把它掛牌出售，標價220億；D看到這個產(chǎn)品，算了一下，400億減去220億，還有180億可賺，這是“原始股”，不算貴，立即買了下來。一轉(zhuǎn)手，C賺了20億。從此以后，這些CDS就在市場上反復的抄，現(xiàn)在CDS的市場總值已經(jīng)抄到了62萬億美元。　　四、次貸：　　上面A,B,C,D,E,F....都在賺大錢，那么這些錢到底從那里冒出來的呢？從根本上說，這些錢來自A以及同A相仿的投資人的盈利。而他們的盈利大半來自美國的次級貸款。人們說次貸危機是由于把錢借給了窮人。筆者對這個說法不以為然。筆者以為，次貸主要是給了普通的美國房產(chǎn)投資人。這些人的經(jīng)濟實力本來只夠買自己的一套住房，但是看到房價快速上漲，動起了房產(chǎn)投機的主意。他們把自己的房子抵押出去，貸款買投資房。這類貸款利息要在8％－9％以上，憑他們自己的收入很難對付，不過他們可以繼續(xù)把房子抵押給銀行，借錢付利息，空手套白狼。此時A很高興，他的投資在為他賺錢；B也很高興，市場違約率很低，保險生意可以繼續(xù)做；后面的C,D,E,F等等都跟著賺錢。　　五、次貸危機：　　房價漲到一定的程度就漲不上去了，后面沒人接盤。此時房產(chǎn)投機人急得像熱鍋上的螞蟻。房子賣不出去，高額利息要不停的付，終于到了走投無路的一天，把房子甩給了銀行。此時違約就發(fā)生了。此時A感到一絲遺憾，大錢賺不著了，不過也虧不到那里，反正有B做保險。B也不擔心，反正保險已經(jīng)賣給了C。那么現(xiàn)在這份CDS保險在那里呢，在G手里。G剛從F手里花了300億買下了100個CDS，還沒來得及轉(zhuǎn)手，突然接到消息，這批CDS被降級，其中有20個違約，大大超出原先估計的1％到2％的違約率。每個違約要支付50億的保險金，總共支出達1000億。加上300億CDS收購費，G的虧損總計達1300億。雖然G是全美排行前10名的大機構(gòu)，也經(jīng)不起如此巨大的虧損。因此G瀕臨倒閉。　　六、金融危機：　　如果G倒閉，那么A花費5億美元買的保險就泡了湯，更糟糕的是，由于A采用了杠桿原理投資，根據(jù)前面的分析，A賠光全部資產(chǎn)也不夠還債。因此A立即面臨破產(chǎn)的危險。除了A之外，還有A2，A3,...,A20，統(tǒng)統(tǒng)要準備倒閉。因此G,A,A2,...,A20一起來到美國財政部長面前，一把鼻涕一把眼淚地游說，G萬萬不能倒閉，它一倒閉大家都完了。財政部長心一軟，就把G給國有化了，此后A,...,A20的保險金總計1000億美元全部由美國納稅人支付。　

引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是：美國的利率上升和住房市場持續(xù)降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。美國次級抵押貸款市場通常采用固定利率和浮動利率相結(jié)合的還款方式，即：購房者在購房后頭幾年以固定利率償還貸款，其后以浮動利率償還貸款。在2006年之前的5年里，由于美國住房市場持續(xù)繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發(fā)展。隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續(xù)降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發(fā)“次貸危機”。為什么會有這么多的次級貸款貸出去呢？有幾點原因。我只從銀行高管上說說。西方銀行高管的工資除了基本工資外，還加了業(yè)務獎金以及其他的資金，通過這樣的貸款出去，銀行的交易額會顯著增加，那么高管們得到的就會更多。美國前段時間一銀行的總裁被迫辭職時也得到了1000億美元呢！從這個層面上說，就是他們那些高管不顧市場，自私導致的。給你個最通俗的說法，那就是美國的次貸造成的，中國現(xiàn)在跟著感冒發(fā)燒了！次貸，里面有個次，你也知道是信譽不好的人貸款，信譽不好怎么能貸款呢，美國方面的貸款最主要還是表現(xiàn)在樓市，因為他們堅信，信譽不好的人，要是他們還不起貸款的話，可以把房子拿回來！但是那個天啊，有不測風云呀，樓市也是根據(jù)市場而定的，就像拋物線一樣，有起有落，落的時候就成了人家還不起貸款，當他們收回房子，而房子已經(jīng)不值錢了。那些以前大幅度發(fā)放的債券，現(xiàn)在已經(jīng)完全是壞賬了，導致出現(xiàn)嚴重的金融危機！這也是沒辦法的事，